La Reserva Federal tiene una crisis financiera que resolver en 2022 y 2023, y ha aumentado las tasas de interés varias veces para gestionarla. Desde principios de 2024, la inflación ha cambiado. Y en agosto la inflación anual se midió en 2,5%, según el Índice de Precios al Consumidor. Esto no está muy lejos del objetivo del 2% preferido por la Reserva Federal.
En vista de esto, la Reserva Federal redujo su tasa de interés el 18 de septiembre en medio punto porcentual. Y es una medida que entusiasmará a los consumidores en las próximas semanas y meses.
Tasas de interés más bajas serán más fáciles para los prestatarios, porque incluso si la Reserva Federal no establece hipotecas ni inicia préstamos hipotecarios, su política monetaria afecta estos productos para los clientes. Con la bajada de la tasa de interés de la Reserva Federal, el endeudamiento debería ser menor.
Quizás se pregunte si los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal afectarán sus posibilidades de jubilación. Pero hay una respuesta bastante clara a esa pregunta: no.
Por qué los recortes de tipos de la Reserva Federal no deberían importarle a su jubilación
A la luz de los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal, las cuentas de ahorro y los CD probablemente serán menos atractivos. Por lo tanto, es posible que desee mover parte de su dinero, por ejemplo, transfiriendo ahorros a una cuenta de corretaje en lugar de mantenerlo en el banco cuando las tasas bajan.
Pero los recientes recortes de tipos de la Reserva Federal, y cualquier recorte futuro de tipos en los próximos años, no deberían descarrilar su plan de ahorro para la jubilación. En pocas palabras, si todavía le faltan años para jubilarse, debe poner los ahorros en el mercado de valores.
Necesita productos que respalden el desarrollo de sus datos. E invertir gran parte de su cuenta de jubilación en CD no es una buena idea, incluso cuando las tasas son más altas, lo que probablemente sucederá en 2024.
Y si le preocupa que los recortes de tipos de la Reserva Federal tengan un impacto negativo en las acciones, sepa esto. Así como las bajas tasas de interés facilitan que los consumidores obtengan préstamos, también lo hacen más fácil para los prestamistas. Eso permite que las empresas se expandan, lo que resulta en precios de acciones más altos.
Además, unos tipos de interés más bajos aumentarán el gasto de los consumidores. Cuando las tasas son más bajas, las cuentas de ahorro y los CD son menos atractivos, por lo que los consumidores suelen estar menos inclinados a guardar su efectivo y querer gastarlo. Eso también puede ser bueno para el producto.
Pero independientemente de los recortes de precios o los patrones de gasto de los consumidores durante el próximo año, debe saber que las acciones son su mejor opción como inversión a largo plazo. Entonces, en el contexto de su 401(k) o IRA, casi no importa lo que haga la Reserva Federal si no está cerca de la edad de jubilación.
Solo piensa a largo plazo
Así como una recesión no debería afectarle demasiado como inversionista si ha estado ahorrando para su jubilación durante años, la decisión de la Reserva Federal no debería cambiar su camino en la construcción de sus ahorros. Las acciones se han considerado durante mucho tiempo el estándar de oro en el contexto de los ahorros para la jubilación. Y no hay razón para pensar que algo deba cambiar porque la Reserva Federal finalmente esté tomando medidas sobre las tasas de interés.
Por supuesto, puede decidir aprovechar las tasas de interés más bajas en los próximos años cancelando su hipoteca u otros préstamos, dejando así más dinero para asignar al fondo anterior. Esa no es una mala idea en absoluto. Pero más allá de eso, las acciones de la Reserva Federal no deberían cambiar su forma de ahorrar para el futuro.
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